被銀行凍結戶口，你有冇遇過？不少人一聽到「戶口被凍結」都會好疑惑同焦急，但其實銀行一般唔會無故凍結賬戶，背後多數有原因（例如合規審查、交易異常或文件未齊等）。由於銀行戶口對企業營運至關重要，本文將分享常見凍結原因及注意事項，幫你及早預防，減少對現金流同業務的影響
如果你的銀行戶戶長期沒有使用，那麼銀行賬戶是有機會被凍結。這類型的凍結，其實只是限制你無櫃檯交易活動。如果你親自去银行櫃檯存錢或提款還是可以做到的。
如果是因為這個原因被凍結，你只需要本人帶上身份證到銀行就可以解封。為免銀行賬戶因此原因被凍結，我們建議銀行賬戶盡可能久不久使用一下。
如果你的賬戶經常有大規模不明資金轉入和轉出，很容易被銀行內部反洗黑錢監控系統盯上。一般情況銀行都會致電查證，只要你能解釋和提供證明文件說明資金進出非洗錢活動，銀行就會把你的賬戶凍結。
如果你的賬戶被懷疑涉及犯罪活動，銀行賬戶都有機會被凍結。如果銀行查明只係一場誤會，那麼解凍是沒大問題，但如查證後確實銀行賬戶用於非法活動用途，那麼解凍就是不可能了。
銀行定期都會更新賬號持有人資料或就某些可疑交易致電查證，如果銀行多次聯絡都未有回覆，這都是銀行賬戶凍結的其中原因。只要你主動去銀行更新資料，一般情況都可以解凍。
如果大家有印象，開通商業賬戶時銀行都會進行 KYC (Know Your Customer)，了解業務性質、開戶用途、大約每月交易和主要供應商和客戶區域等。如果銀行內部系統發覺賬戶交易和本來申請的大為不同，銀行就有可能凍結賬號，要求重新更新資料。只要客戶能提供證明文件證明交易屬正常商業活動，而非高危、洗錢和與犯罪有嫌疑活動，一般銀行賬戶都可以激活解封。
銀行戶口一旦被凍結，第一步唔係急住補交文件，而係要先了解清楚戶口因咩原因被封（例如合規 / KYC 更新、交易異常、文件過期、懷疑第三方風險等），做到「對症下藥」先可以加快解封。
建議你先聯絡客戶經理或銀行合規部門，確認是「暫停部分功能 / 限制出入帳」抑或「全面凍結」，並索取需要提交資料的清單及截止時間；之後再按原因準備相應證明文件，例如：資金來源（Source of Funds）及財富來源（Source of Wealth）說明、交易證明（合約、發票、提單、收付款紀錄）、公司最新法定文件（BR、CI、NAR1、董事/股東資料、架構圖）及業務背景（主要客戶/ 供應商、交易模式、地區、預計交易量）等。
遞交時最好附上一份簡潔但可追溯的書面解釋，確保資料一致、證據齊全；如涉及大額、頻密或跨境交易，更應準備更完整 supporting，減少銀行反覆追問。我們建議同時安排後備收款渠道以降低對現金流及營運的影響。
毅思博客作者，熱愛學習和分享，希望將專業知識平民化。過去一年，毅思博客瀏覽量已超過100萬。
毅思會計創辦人 / 資深會計師 / 香港稅務學會資深會員
年度獎項
Outstanding Chinese Enterprise of the Year 2023
(一帶一路傑出華人企業)
The Most Valuabble Brand (Asia Pacific) of the Year 2023
(最具價值亞太創業品牌)
Asia’s Most Valuable Services for the Year 2022
(亞太區最有價值服務)
The Most Reputable Professional Accounting Firm for the Year 2022
(最具信譽專業會計公司)
Most Reliable Accounting And Corporate Services of the Year 2021
(最可靠會計及企業服務)
HKMOS Awards
(最優秀服務大獎 2021)
Famous Brands Hong Kong
(香港著名品牌 2021)
_____________________________________
毅思會計 – 以專業貢獻社群，用心服務每位客戶
