開公司戶口 很困難嗎?早在2012年,多間大型國際銀行被「美國聯邦調查局」調查洗黑錢,部份銀行需作出大額賠償,以至事後銀行除了積極審核現有客戶資料外,亦對新申請商業帳戶的公司採取「少做少錯」原則應對,個個都擔心自已要「孭鑊」,令中小企至初創在開銀行戶口,變得舉步為艱。所以部份銀行在公司開戶上變得非常保守,有些銀行要求一定要有租約,有些銀行更會要求現有客戶轉介,才可申請公司開戶。不少創業者都擔心,開了公司,但開唔到銀行戶口,用私人戶口收得多又會被卦賬,該怎麼辦!?
其實只要清楚了解銀行開戶要求和原則,開公司戶口並沒有大家想像中困難。雖然每間銀行對公司開戶要求都各有不同,但其實都是大同小異。以下是一般「公司開戶」清單:
銀行的原意是想確保公司銀行賬戶正當使用,避免涉及非法活動行為,例如洗黑錢等。
毅思留意到,很多人在開公司銀行戶口時,未有準備相關文件,甚至對銀行職員的提問隨意回覆,容易令銀行質疑公司業務的真實性,最後拒絕開公司銀行戶口的申請。
我們建議開公司戶口前,先了解個別銀行開戶要求,如對開公司和開設公司銀行賬戶等有任何疑問,毅思會計亦樂意解答,希望幫助到大家。
KYC 全寫是「Know your customer」,意思是了解客戶。開公司戶口的關鍵在於客戶能否提供證業務往來文件,證明開立銀行的用途的真實性。本如上文所講,銀行會了解客戶背境、資金來源、證明文件等去做 KYC。只要成件事講得通,又證明得到,沒有值得懷疑既地方,一般開戶都沒問題。
我們留意到,很多中小企老闆其實已經算文件齊全,但去銀行開戶仍然係困難重重,咁應該點算好?事實上,識人做轉介,對公司開戶一定有幫助!
銀行內部客戶經理都需要「跑開戶數」,只係佢地一般對「Walk in 客」比較有戒心,對於的文件齊全度要求亦會較高。一般坊間秘書公司都有與銀行組戶經理聯繫,而秘書公司亦有法定責任遵守 AML 條例,對客戶做「盡職調查」,防止有人透過開公司戶口進行非法活動。如果秘書公司在銀行的轉介紀錄良好,客戶經理信得過秘書公司,秘書公司所轉介的客戶開戶率亦會提高。